อัตราซีดีอาจลดลงในปีนี้ - แต่นี่คือ 3 เหตุผลที่รอการเปิด (2024)

มีเหตุผลที่ฉันเอาเงินจำนวนมากออกมาจากปกติบัญชีออมทรัพย์เมื่อต้นเดือนนี้และใช้เพื่อเปิดซีดีอัตราซีดีมีความแข็งแกร่งมากในตอนนี้โดยมีธนาคารบางแห่งจ่ายเงินเพิ่มขึ้น 5%

แต่ Federal Reserve คาดว่าจะเริ่มลดอัตราดอกเบี้ยในบางจุดในปีนี้เหตุผลคือสิ่งที่ดี: อัตราเงินเฟ้อเย็นและนั่นควรจะต้องนำค่าใช้จ่ายในการยืมมาแต่มันก็หมายถึงอัตราซีดีที่ต่ำกว่าที่เราเห็นในวันนี้ซึ่งเป็นเหตุผลที่ฉันเลือกที่จะเปิดซีดีก่อนที่อัตราการลดลงของเฟดจะลดลง

คุณอาจกระตือรือร้นที่จะล็อคซีดีในอัตราที่ดีเช่นกันแต่คุณควรระงับหากปัจจัยใด ๆ เหล่านี้มีผลบังคับใช้กับคุณ

1. คุณยังคงทำงานกับกองทุนฉุกเฉินของคุณ

สิ่งสำคัญคือต้องมีเงินอยู่ในมือตลอดเวลาสำหรับตั๋วเงินที่ไม่ได้วางแผนไว้และฉันทามติทั่วไปคือของคุณกองทุนฉุกเฉินควรมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นสามถึงหกเดือนด้วยวิธีนี้หากคุณต้องตกงานคุณจะมีเงินเพื่อการชำระเงินเพื่อจ่ายเงินเพื่อหลีกเลี่ยงหนี้ที่มีค่าใช้จ่ายสูง

แต่ถ้าคุณยังไม่ได้สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณคุณไม่ควรเปิดซีดีคุณควรเปิดซีดีด้วยเงินที่คุณมีเท่านั้นเกินสิ่งที่คุณบันทึกไว้สำหรับเหตุฉุกเฉิน

เหตุผล?การจ่ายเงินให้ซีดีก่อนวันครบกำหนดอาจส่งผลให้มีการลงโทษที่มีราคาแพงจำนวนเงินที่แน่นอนซึ่งขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณใช้และความยาวของซีดีของคุณตัวอย่างเช่นที่ Capital One หากคุณจ่ายเงินให้กับซีดี 12 เดือนก่อนเวลา (แม้กระทั่งไม่กี่สัปดาห์ก่อนที่มันจะครบกำหนด) คุณกำลังมองหาการลงโทษดอกเบี้ยสามเดือน

สมมติว่าคุณใส่ $ 5,000 ลงในซีดี 12 เดือนที่จ่าย 5%หากคุณจบลงด้วยการถอนเงินนั้นด้วยค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้และต้องจ่ายดอกเบี้ย 3 เดือนคุณจะต้องเผชิญกับค่าปรับเท่ากับ $ 62.50นั่นอาจไม่ใช่ผลรวมของเงินที่เปลี่ยนแปลงชีวิต แต่ทำไมต้องยอมแพ้เมื่อคุณสามารถเก็บกองทุนฉุกเฉินของคุณไว้ในบัญชีออมทรัพย์ปกติและหลีกเลี่ยงการลงโทษ?

2. คุณใหม่มากที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายของคุณเอง

บางทีคุณอาจจะจบการศึกษาจากวิทยาลัยเมื่อเร็ว ๆ นี้ด้วยงานใหม่และอพาร์ทเมนต์คุณอาจคิดว่าคุณมีค่าใช้จ่ายทั้งหมดภายใต้การควบคุมแต่ถ้าค่ายูทิลิตี้ของคุณเริ่มสูงกว่าที่คาดไว้?หรือถ้าคุณบริษัท ประกันภัยรถยนต์ตัดสินใจที่จะเพิ่มอัตราของคุณเพราะคุณย้ายไปที่รหัสไปรษณีย์ใหม่หรือไม่?

หากคุณค่อนข้างใหม่กับการชำระค่าใช้จ่ายคุณอาจต้องการเก็บเงินพิเศษไว้ในมือเพื่อความประหลาดใจมันสามารถจ่ายเพื่อระงับการผูกเงินสดใด ๆ ในซีดีแม้จะมีการล่อลวงให้ขัดขวางอัตราที่ยอดเยี่ยมจริงๆ

3. คุณมีค่าใช้จ่ายระยะสั้นและยังคงหาค่าใช้จ่าย

บางทีคุณอาจประหยัดสำหรับพื้นใหม่ในบ้านของคุณและได้รับราคาราคาหรือบางทีคุณกำลังวางแผนวันหยุดฤดูร้อน แต่ยังไม่ได้ตอกย้ำรายละเอียดทั้งหมดคุณไม่ต้องการที่จะยุ่งกับเป้าหมายที่คุณได้รับการออมเพื่อรับความสนใจในเงินของคุณมากขึ้นนั่นไม่ยุติธรรมสำหรับคุณจริงๆดังนั้นหากคุณมีค่าใช้จ่ายระยะสั้นซึ่งคุณยังคงพยายามคำนวณให้หยุดการใส่เงินลงในซีดี

โปรดจำไว้ว่าแม้ว่าซีดีอาจให้ประโยชน์กับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินของคุณ - และอัตราดอกเบี้ยที่รับประกันได้ - มันไม่เหมือนกับว่าคุณกำลังมองหารายได้ไม่มีอะไรในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหากคุณสามารถได้รับ 4.3% จากการออมของคุณในขณะที่ยังคงความยืดหยุ่นในการเข้าถึงเงินของคุณเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการแล้วทำไมความเสี่ยงต่อการได้รับ 5%?ในการฝากเงิน $ 5,000 คุณกำลังพูดถึงความแตกต่างน้อยกว่า $ 3 ต่อเดือน

และแน่นอนว่าช่องว่างนั้นอาจกว้างขึ้นหากอัตราบัญชีออมทรัพย์เริ่มลดลงแต่ถึงกระนั้นถ้าคุณทำงานอย่างหนักเพื่อประหยัดเงินคุณสมควรที่จะสามารถใช้งานได้โดยไม่ต้องเครียดดังนั้นอย่าเปิดซีดีหากคุณสามารถเกี่ยวข้องกับสถานการณ์ใด ๆ ข้างต้น

บัญชีออมทรัพย์เหล่านี้เป็นผู้ประกันตน FDIC และสามารถทำให้คุณได้ 11x ธนาคารของคุณ

หลายคนหายไปจากการรับประกันผลตอบแทนเนื่องจากเงินของพวกเขาอ่อนเพลียในบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารขนาดใหญ่ที่ได้รับรายได้ถัดจากไม่มีดอกเบี้ยตัวเลือกของเราของบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ดีที่สุดสามารถทำให้คุณได้รับอัตราการออมค่าเฉลี่ยของชาติ 11xคลิกที่นี่ในการเปิดเผยบัญชีที่ดีที่สุดในชั้นเรียนที่ลงจอดในรายการสั้น ๆ ของบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดของเราในปี 2024