ซีดีเทียบกับIRA: พวกเขาเปรียบเทียบได้อย่างไร? (2024)

ทั้งใบรับรองการฝากเงิน (CDS) และบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) สามารถมีบทบาทที่มีค่าในการออมและกลยุทธ์การลงทุนของคุณแต่ขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณเราอาจให้บริการคุณได้ดีกว่าอีกคนหนึ่ง

นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ว่าทั้ง CDS และ IRAs มีสถานที่ในกลยุทธ์ทางการเงินของคุณการทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างทั้งสองจะช่วยให้คุณทราบว่าจะใช้แต่ละอันเมื่อใด

ภาพรวม CD เทียบกับ IRA

CDS และ IRAs ทั้งคู่ช่วยให้คุณประหยัดและเพิ่มเงินของคุณอย่างไรก็ตามหนึ่งคือเครื่องมือออมทรัพย์ระยะสั้นและอีกหนึ่งบัญชีคือบัญชีการลงทุน

อันซีดีเป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งด้วยซีดีคุณทำการฝากเงินเบื้องต้นและตกลงที่จะทิ้งไว้ในบัญชีเป็นระยะเวลาที่กำหนดเพื่อแลกกับรายได้ดอกเบี้ยที่รับประกันเมื่อถึงเวลาคุณจะได้รับเงินต้นและรายได้ดอกเบี้ยของคุณซีดีคือการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งให้ผลตอบแทนเล็กน้อย-สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ แต่มักจะไม่เพียงพอที่จะแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อ

หนึ่งไอราเป็นบัญชีการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อช่วยคุณประหยัดสำหรับการเกษียณอายุมันสร้างแรงจูงใจในการออมเพื่อการเกษียณโดยเสนอข้อได้เปรียบด้านภาษีซึ่งแตกต่างกันไปตามประเภทของ IRAIRAs ทำหน้าที่เป็นยานพาหนะการลงทุน - หมายถึงคุณสามารถใช้เงินทุนภายในเพื่อลงทุนในผลิตภัณฑ์หลักทรัพย์และการออมต่างๆศักยภาพในการเติบโตและระดับความเสี่ยงจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณลงทุน

ซีดีคืออะไร?

ซีดีเป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่คุณสามารถเปิดได้ที่ธนาคารเครดิตยูเนี่ยนหรือนายหน้าโดยทั่วไปแล้วซีดีจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่คุณได้รับในบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมเพื่อแลกกับการทิ้งเงินของคุณไว้โดยไม่มีใครแตะต้องเป็นระยะเวลาที่กำหนด

เมื่อคุณเปิดซีดีคุณจะทำการฝากเงินเริ่มต้นและตกลงอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาเมื่อคำศัพท์ขึ้นคุณสามารถถอนเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณหรือลงทุนใหม่อีกครั้งอย่างไรก็ตามคุณจะต้องเผชิญกับบทลงโทษในการถอนก่อนหากคุณสัมผัสเงินก่อนซีดีของคุณจะครบกำหนด

ซีดีคือการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำนั่นเป็นเพราะในกรณีส่วนใหญ่ซีดีได้รับการประกันโดยFDICหรือล่าช้า-มีข้อยกเว้นรวมถึง CDS ที่เปิดที่นายหน้า

CDS แตกต่างกันไปตามระยะเวลาข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำและอัตราดอกเบี้ยคุณสามารถค้นหาซีดีที่มีเงื่อนไขตั้งแต่หนึ่งเดือนถึง 10 ปีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันเช่นกันดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทำการวิจัยอัตราซีดีที่ดีที่สุดก่อนเปิดบัญชี

ซีดีเป็นเครื่องมือการลงทุนที่มีประโยชน์เมื่อพูดถึงการออมสำหรับเป้าหมายระยะสั้นความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนที่รับประกันได้ทำให้ง่ายต่อการใช้ซีดีในแผนการออมของคุณแต่ซีดีไม่ใช่การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับการออมระยะยาวเนื่องจากผลตอบแทนไม่ได้เปรียบเทียบกับสิ่งที่คุณมักจะเห็นในตลาดหุ้นในระยะยาว

วิธีรับซีดี

ซื้อของสำหรับซีดีที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้หากคุณต้องการเปิดซีดีที่ Credit Union คุณต้องเป็นสมาชิก

ตัดสินใจว่าระยะเวลาใดที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกคำศัพท์ที่จะไม่ผูกมัดเงินของคุณไว้นานกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการใช้เงินฝากและรายได้เริ่มต้นเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการจัดงานแต่งงานที่อยู่ห่างออกไปแปดเดือนอย่าล็อคเงินของคุณในกซีดีหนึ่งปี-

เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับซีดีให้อ่านนโยบายของบัญชีเกี่ยวกับข้อกำหนดการฝากเงินขั้นต่ำและค่าธรรมเนียมการถอนเมื่อคุณพร้อมที่จะเปิดบัญชีคุณสามารถทำได้ทางออนไลน์หรือด้วยตนเองเมื่อคุณสมัครคุณอาจได้รับทางเลือกที่จะได้รับรายได้ดอกเบี้ยของคุณเพิ่มขึ้นตลอดระยะเวลาหรือในจำนวนเงินก้อนเดียวเมื่อครบกำหนดในที่สุดคุณจะให้เงินทุนซีดีของคุณ

IRA คืออะไร?

IRA เป็นบัญชีการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้บุคคลประหยัดสำหรับการเกษียณอายุโดยการให้ความได้เปรียบทางภาษีเพื่อสร้างแรงจูงใจในการบริจาคซึ่งแตกต่างจากบัญชีเกษียณอายุที่เปิดในสถานที่ทำงานของคุณ - เช่น 401 (k) หรือ 403 (b) - ใครก็ตามที่มีรายได้หรือแต่งงานกับคนที่มีรายได้ที่ได้รับสามารถเปิด IRA ได้

ในขณะที่ IRA เป็นบัญชีการลงทุน แต่ก็ไม่ใช่การลงทุนแต่คุณให้ทุน IRA ของคุณด้วยดอลลาร์ก่อนหรือหลังหักภาษี- ขึ้นอยู่กับประเภทของ IRAจากนั้นคุณสามารถซื้อการลงทุนต่าง ๆ เช่นหุ้นพันธบัตรหรือแม้กระทั่งซีดีไอราด้วยเงินในบัญชีของคุณ

มี IRAs ประเภทต่าง ๆ แต่ละข้อมีกฎและข้อได้เปรียบด้านภาษีที่กำหนดโดย IRSสองที่พบมากที่สุดคือIRA ดั้งเดิมและRoth Iraด้วย IRA แบบดั้งเดิมคุณมีส่วนร่วมดอลลาร์ก่อนหักภาษี แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินในการเกษียณอายุในทางกลับกันคุณมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ด้วยดอลลาร์หลังหักภาษี แต่คุณจะไม่จ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงิน

ตั้งแต่ปี 2566 ขีด จำกัด การบริจาครายปีสำหรับบัญชีทั้งสองนี้คือ $ 6,500 จนกว่าคุณจะถึงอายุ 50 ปีจากนั้นขีด จำกัด ก็เพิ่มขึ้นเป็น $ 7,500โดยทั่วไปคุณสามารถเริ่มถอนเงินจาก IRA เมื่ออายุ59½โดยไม่มีการลงโทษแม้ว่าจะมีข้อยกเว้น

นอกเหนือจากการ จำกัด การบริจาค IRS ยังกำหนดกฎรอบ ๆการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น(RMDs) ซึ่งเป็นการถอนคุณต้องเริ่มทำในช่วงอายุที่กำหนด

วิธีรับ IRA

เช่นเดียวกับซีดีคุณสามารถเปิด IRA ออนไลน์หรือด้วยตนเองผ่านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนขั้นตอนแรกคือการตัดสินใจว่าคุณต้องการเปิด IRA ประเภทใดIRA แบบดั้งเดิมและ Roth เป็นตัวเลือกทั่วไปแต่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณอาจต้องการดู IRAs ประเภทอื่นรวมถึง:

• เงินบำนาญพนักงานที่ง่ายขึ้น (SEP) IRA:ออกแบบมาสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบอาชีพอิสระ
• Sussal Ira:ออกแบบมาสำหรับคู่สมรสโดยไม่มีรายได้ที่ได้รับ
• แผนการจับคู่สิ่งจูงใจด้านการออมสำหรับนายจ้าง (ง่าย) IRA:ออกแบบมาสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
• IRA กำกับตนเอง:ออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในสินทรัพย์แบบดั้งเดิม

คุณจะต้องพิจารณาว่าคุณต้องการนักลงทุนหากคุณต้องการที่จะออกไปข้างนอกผู้ให้คำปรึกษา Robo สามารถเลือกการลงทุนสำหรับคุณตามเป้าหมายของคุณ

เมื่อคุณรู้บัญชี IRA ประเภทใดคุณต้องการเปิดและสถาบันใดคุณจะต้องทำการฝากเงินเบื้องต้นขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่คุณเปิดบัญชีคุณจะต้องไปถึงยอดคงเหลือขั้นต่ำก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุนเงินใน IRA ของคุณ

ซีดีกับ IRA

เมื่อเปรียบเทียบ IRA กับซีดีคุณจะสังเกตเห็นความแตกต่างและความคล้ายคลึงกันระหว่างทั้งสอง

ความคล้ายคลึงกันของซีดีและ IRAs

• ซีดีและ IRAs มีข้อ จำกัด เมื่อคุณสามารถถอนเงินได้โดยไม่มีการลงโทษ
• ซีดีและ IRA บางครั้งมีข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำ
• ซีดีและ IRAs ช่วยให้คุณเติบโตเงินของคุณในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

ความแตกต่างระหว่างซีดีและ IRAs

• ขีด จำกัด การฝากเงินของซีดีแตกต่างกันไปตามสถาบันในขณะที่ IRA มีการ จำกัด การบริจาคโดย IRS
• IRAS เสนอข้อได้เปรียบด้านภาษีในขณะที่ซีดีไม่ได้
• CDS ส่วนใหญ่อนุญาตให้มีการฝากครั้งแรกเพียงครั้งเดียว แต่คุณสามารถบริจาคได้หลายครั้งให้กับ IRA ถึงขีด จำกัด การบริจาครายปี
• ซีดีได้รับการประกันและให้ผลตอบแทนที่รับประกันผลตอบแทน IRA เป็นตัวแปรและขึ้นอยู่กับการลงทุนภายในบัญชี
• IRAs ได้รับการออกแบบมาเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุและซีดีได้รับการออกแบบมาสำหรับเป้าหมายการออมระยะสั้น
• ไม่มีข้อ จำกัด รายได้สำหรับการลงทุนกับ CDS แต่มีสำหรับ IRAs บางประเภท

บรรทัดล่าง: IRA หรือ CD ดีกว่าหรือไม่?

เมื่อเปรียบเทียบ CDS กับ IRAs หนึ่งไม่ได้ดีไปกว่าอีกทั้งสองเป็นยานพาหนะการลงทุนที่มีค่าเพื่อช่วยคุณประหยัดเงินสำหรับอนาคตซีดีจะดีกว่าหากคุณประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะสั้นในทางกลับกัน IRA นั้นดีที่สุดสำหรับการลงทุนมานานหลายทศวรรษในท้ายที่สุดคุณสามารถใช้ทั้ง CDS และ IRA เพื่อให้บริการตามวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันในกลยุทธ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ