ซีดีจะยังคงคุ้มค่าที่จะเปิดหลังจากเฟดลดอัตราดอกเบี้ยหรือไม่? (2024)

ฉันเป็นแฟนตัวยงของเงินฟรีไม่ว่าจะอยู่ในรูปของเงินคืนจากบัตรเครดิตหรือโบนัสจากการเปิดกตรวจสอบบัญชี-ดังนั้นเมื่ออัตราซีดีเริ่มขึ้นเมื่อปีที่แล้วฉันกระโดดขึ้นไปบน bandwagon และเปิดไม่กี่เพื่อใช้ประโยชน์จากพวกเขา

สิ่งที่เรียบร้อยเกี่ยวกับ CDS คือคุณสามารถรับผลตอบแทนที่ปราศจากความเสี่ยงจากเงินสดของคุณนี่ถือว่าคุณนำเงินของคุณไปสู่ธนาคารที่ประกัน FDICแต่ตราบใดที่คุณทำเช่นนั้นและเก็บเงินฝากของคุณต่ำกว่า $ 250,000 คุณจะไม่เสี่ยงต่อการสูญเสียเงินสดใด ๆ ในกรณีที่ธนาคารล้มเหลว

ด้วยเหตุนี้ฉันจึงมีซีดีจำนวน 5%บันได-และฉันอาจพยายามเปิดอีกครั้งก่อนที่เฟดจะเริ่มลดอัตรา

แต่เพื่อให้ชัดเจนฉันไม่จำเป็นต้องหยุดซื้อซีดีเมื่ออัตราเหล่านั้นลดลงฉันคิดว่าซีดีอาจยังคงซื้อได้ดีกว่าปี 2024 หากพวกเขาสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

มีอะไรในซีดีสำหรับซีดี?

อัตราซีดีอยู่ในระดับสูงหลังจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจาก Federal Reserve ในช่วงปี 2565 และ 2566 จุดประสงค์ของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเหล่านั้นคือการชะลอตัวของอัตราเงินเฟ้อซึ่งสำหรับความรักของนม $ 6 จำเป็นต้องเกิดขึ้นจริง

โชคดีที่ค่าครองชีพเพิ่มขึ้นในระดับปานกลางมากขึ้นและด้วยเหตุนี้เฟดจึงมีแนวโน้มที่จะเริ่มลดอัตราดอกเบี้ยในปลายปีนี้มีแรงกดดันต่อเฟดเพื่อเริ่มต้นอัตราการลดลงเนื่องจากการเดินป่าเหล่านั้นทำให้การกู้ยืมมีราคาแพง

เมื่อเฟดลดอัตราอัตราซีดีควรเป็นไปตามชุดสูทดังนั้นในขณะที่มันอาจเป็นไปได้ที่จะขัดขวาง 5% APY บนซีดี 12 เดือนในขณะนี้หลังจากการลดอัตราครั้งแรกของเฟดซึ่งอาจรุนแรงขึ้น

แต่ทุกคนบอกว่าฉันไม่คาดหวังว่าอัตราซีดีจะลดลงอย่างรุนแรงปลายปีนี้หรือปีนี้โปรดจำไว้ว่าเช่นเดียวกับที่เฟดเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเกณฑ์มาตรฐานค่อยๆในปี 2565 และ 2566 ดังนั้นมันจะลดอัตราการลดลงอย่างช้าๆในช่วงหลายเดือนหรือหลายปี

กล่าวอีกนัยหนึ่งไม่เหมือนอัตราซีดีที่คาดว่าจะเริ่มจาก 5% ในปีนี้เป็น 3.5% ต้นปีหน้าอาจเป็นได้ว่าต้นปี 2568 คุณกำลังดูซีดี 12 เดือนที่จ่าย 4.25%นั่นยังไม่ใช่ข้อตกลงที่น่ากลัว

แน่นอนว่ามันยากที่จะทำนายว่าอัตราซีดีจะเป็นอย่างไรในระยะยาวแต่ซีดีอาจมีสถานที่ในกลยุทธ์ทางการเงินของคุณในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าแม้ว่าอัตราจะต่ำกว่าก็ตาม

ซีดีมีเหตุผลเมื่อใด

โดยสรุปแล้วซีดีมักจะสมเหตุสมผลที่สุดเมื่อคุณประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะสั้นไม่ใช่ระยะยาวสำหรับบางสิ่งเช่นการเกษียณอายุการซื้อซีดีอาจเป็นทางเลือกที่ไม่ดีเพราะผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีของตลาดหุ้นในช่วง 50 ปีที่ผ่านมาคือ 10%ซึ่งชนะซีดีโดยการช็อตยาว - แม้ว่าพวกเขาจะดีที่สุดดังนั้นเมื่อคุณนำเงินไปสู่เหตุการณ์สำคัญที่อยู่ห่างออกไป 30 หรือ 40 ปีการลงทุนในหุ้นมักจะสมเหตุสมผลมากขึ้น

ซีดียังไม่ได้เป็นสถานที่ที่เหมาะสมในการวางกองทุนฉุกเฉินของคุณเนื่องจากอาจมีบทลงโทษสูงชันสำหรับการเก็บซีดีก่อนถึงกำหนดกองทุนฉุกเฉินของคุณควรเก็บไว้เป็นประจำ บัญชีออมทรัพย์ดังนั้นคุณจึงสามารถเข้าถึงได้ตลอดเวลา

แต่สมมติว่าอัตราซีดี 2028 และ 12 เดือนอยู่ที่ 2%เท่านั้นหากนั่นเป็นสิ่งที่ดีเหนือสิ่งที่บัญชีออมทรัพย์กำลังจ่ายเงินและคุณกำลังออมสำหรับเป้าหมายระยะสั้นที่ทำให้หุ้นเป็นทางเลือกที่ไม่ดีเนื่องจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องคุณอาจได้รับ 2%

ตอนนี้ความคิดที่จะได้รับ 2% ในซีดี 12 เดือนนั้นไม่น่าสนใจฉันจะไม่โทษคุณที่คิดอย่างนั้นเนื่องจากคุณยังสามารถได้รับ 5%

แต่จำไว้ว่าคุณต้องใช้อัตราซีดีในบริบททุกปีหากอัตราลดลงโดยรวมซีดีจะไม่จ่ายมากนักไม่ว่าพวกเขาจะคุ้มค่าที่จะเปิดถนนจะขึ้นอยู่กับเป้าหมายและสถานการณ์ของคุณแต่มันค่อนข้างยุติธรรมที่จะบอกว่าซีดีจะยังคงคุ้มค่าในปีหน้าหรือมากกว่านั้นแม้ว่าพวกเขาจะไม่จ่ายเงินเกือบเท่ากันเหมือนในปัจจุบัน

บัญชีออมทรัพย์เหล่านี้เป็นผู้ประกันตน FDIC และสามารถทำให้คุณได้ 11x ธนาคารของคุณ

หลายคนหายไปจากการรับประกันผลตอบแทนเนื่องจากเงินของพวกเขาอ่อนเพลียในบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารขนาดใหญ่ที่ได้รับรายได้ถัดจากไม่มีดอกเบี้ยตัวเลือกของเราของบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ดีที่สุดสามารถทำให้คุณได้รับอัตราการออมค่าเฉลี่ยของชาติ 11xคลิกที่นี่เพื่อเปิดเผยบัญชีที่ดีที่สุดในชั้นเรียนที่มีจุดในรายการสั้น ๆ ของบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดของเราในปี 2024